Rente viagère

Une rente viagère est associée à l’assurance-vie car elles poursuivent le même objectif : miser sur la vie du souscripteur et lui verser un capital qui lui garantira une indépendance financière jusqu’à son décès. Dans cette forme d’assurance, le souscripteur cède son capital à l’assureur qui en devient le propriétaire. Le rachat n’est donc plus possible et à la mort de l’assuré, personne ne pourra récupérer le capital. En contrepartie, l’assureur s’engage à verser au souscripteur une rente jusqu’à la fin de sa vie. La détermination du montant de la rente viagère se fait à partir du montant du capital constitutif de rente (c’est-à-dire l’apport initial du souscripteur) mais aussi et surtout en fonction de l’espérance de vie du souscripteur. Plus celle-ci est faible, plus le montant de la rente sera élevée. Par conséquent, il est conseillé de ne pas adhérer à ce système trop jeune car le contrat ne serait alors rentable.

Chaque compagnie d’assurance dispose en outre de sa table d’estimation de l’espérance de vie. Il faut donc bien comparer les offres avant de se décider. Il peut aussi arriver que l’assureur fixe le taux de la rente à la signature de l’assurance-vie. Dans ce cas, il prend en compte l’espérance de vie du souscripteur au moment de la conclusion du contrat et le danger réside dans le fait qu’une fois déterminé, le montant de la rente ne pourra plus être réévalué.